KYC
केवाईसी (अपने ग्राहक को जानें) ग्राहकों की पहचान स्थापित करने के उद्देश्य से उपायों का एक समूह है। इसका उपयोग मुख्य रूप से वित्तीय उद्योग में मनी-लॉन्ड्रिंग विरोधी और आतंकवाद के वित्तपोषण का मुकाबला करने के हिस्से के रूप में किया जाता है।
इतिहास
पारंपरिक वित्तीय क्षेत्र में
1989 में, मनी लॉन्ड्रिंग पर वित्तीय कार्रवाई कार्य बल (FATF) स्थापित किया गया था। इस समूह ने मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण से निपटने के लिए सिफारिशों का एक सेट विकसित किया। इन सिफारिशों में बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों के लिए ग्राहकों की पहचान करने और धन के स्रोत को सत्यापित करने की आवश्यकताएं शामिल थीं।
1994 में, EU ने एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग निर्देश को मंजूरी दी (AMLD). इस निर्देश ने केवाईसी प्रक्रियाओं के संचालन सहित सभी यूरोपीय संघ के सदस्य देशों के लिए प्रासंगिक, सामान्य मानक स्थापित किए।
2018 में, EU ने पांचवें एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग डायरेक्टिव (AMLD5) को अपनाया, जिसने वित्तीय संस्थानों के लिए KYC आवश्यकताओं को मजबूत किया और क्रिप्टो उद्योग के लिए आवश्यकताओं को बढ़ाया।
क्रिप्टो-वित्तीय क्षेत्र में
2014 में, यू.एस. सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज कमीशन (एसईसी) ने क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंजों सहित विभिन्न वित्तीय संस्थानों से एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग और एंटी-टेररिस्ट फाइनेंसिंग नियमों के अनुपालन की आवश्यकता के लिए मार्गदर्शन जारी किया। अमेरिका में कॉइनबेस और जेमिनी जैसे प्रमुख क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंजों ने एसईसी द्वारा मार्गदर्शन जारी करने के बाद केवाईसी प्रक्रियाओं को लागू करना शुरू कर दिया।
2017 में, चीन ने ICO (प्रारंभिक सिक्का पेशकश) पर प्रतिबंध लगा दिया, जिसके कारण देश में क्रिप्टोकरेंसी का सख्त विनियमन हो गया। कई चीनी एक्सचेंजों को संचालन बंद करने या संगठनात्मक परिवर्तन अपनाने और केवाईसी प्रक्रियाओं को लागू करने के लिए मजबूर किया गया, जैसा कि प्रमुख चीनी क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंज हुओबी ने किया था।
2018 में, यूरोपीय संघ ने पांचवें एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग डायरेक्टिव (एएमएलडी5) को अपनाया, जिसने क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंजों सहित वित्तीय संस्थानों के लिए नई आवश्यकताएं स्थापित कीं। इसने केवाईसी प्रक्रियाओं को लागू करना शुरू करने के लिए बिनेंस और बिटस्टैम्प सहित कई यूरोपीय एक्सचेंजों को प्रेरित किया।
2020 में, रूस ने डिजिटल वित्तीय परिसंपत्तियों पर एक कानून पारित किया, जो क्रिप्टोकरेंसी लेनदेन के लिए नियम निर्धारित करता है। LocalBitcoins और अन्य एक्सचेंजों ने KYC लागू करना शुरू कर दिया।
केवाईसी प्रक्रिया की सामग्री
क्रिप्टो एक्सचेंजों के लिए केवाईसी प्रक्रिया आवश्यकताएँ देश और नियामक के अनुसार भिन्न हो सकती हैं, लेकिन सामान्य तौर पर वे शामिल करना निम्नलिखित चरण:
- ग्राहक पहचान - ग्राहक द्वारा व्यक्तिगत डेटा का प्रावधान, जिसमें आम तौर पर पहले अंतिम नाम, जन्म तिथि, आवासीय पता और संपर्क जानकारी शामिल होती है।
- पहचान की पहचान - ग्राहक द्वारा पहचान के प्रमाण का प्रावधान। यह आमतौर पर पासपोर्ट या ड्राइवर लाइसेंस होता है।
- पते का सत्यापन - ग्राहक एक दस्तावेज़ प्रदान करता है जो उनके आवासीय पते को साबित करता है, जैसे उपयोगिता बिल या बैंक विवरण।
- जोखिम विश्लेषण - क्रिप्टो एक्सचेंज प्रदान की गई जानकारी की जांच करता है और प्रत्येक ग्राहक से जुड़े जोखिमों का विश्लेषण करता है। विश्लेषण के परिणामों के आधार पर, खाता खोलने या सेवाएं प्रदान करने की संभावना पर निर्णय लिया जाता है।
- लेनदेन की निगरानी - ग्राहक खाता खोलने के बाद, क्रिप्टो एक्सचेंज ग्राहक के सभी लेनदेन की निगरानी और विश्लेषण करता है। यदि किसी संदिग्ध लेनदेन का पता चलता है, तो यह संबंधित अधिकारियों को रिपोर्ट करता है।
- डेटा संग्रहण - यदि आवश्यक हो तो ऑडिट और जांच की अनुमति देने के लिए क्रिप्टो एक्सचेंज एक निश्चित अवधि के लिए एक्सचेंज पर ग्राहकों और उनके लेनदेन के बारे में सभी जानकारी संग्रहीत करते हैं।
इसके अलावा, क्रिप्टो एक्सचेंज अपनी सुरक्षा नीतियों और नियामक आवश्यकताओं के आधार पर अतिरिक्त आवश्यकताओं और प्रक्रियाओं को लागू कर सकते हैं, जैसे दो-कारक प्रमाणीकरण या धन के स्रोत का सत्यापन।
TON में केवाईसी
@Wallet
TON वॉलेट में, एक्सप्रेस क्रिप्टोकरेंसी खरीदारी या बैंक कार्ड का उपयोग करके क्रिप्टोकरेंसी की खरीदारी तक पहुंचने के लिए KYC प्रक्रिया की आवश्यकता होती है।
प्रक्रिया से गुजरने में दो चरण होते हैं:
- किसी पहचान दस्तावेज़ का सत्यापन. यह पासपोर्ट, ड्राइवर का लाइसेंस या निवास परमिट हो सकता है।
- जीवंतता जांच, जिसके लिए आपको कैमरा चालू करना होगा और अपना चेहरा दिखाना होगा। यह एक बायोमेट्रिक जांच है जिसका उद्देश्य यह सत्यापित करना है कि पंजीकरण करने का प्रयास करने वाला व्यक्ति जीवित है या स्थिर छवि वाला है।
@Wallet में सत्यापन संदेश
@Wallet में राष्ट्रीय पहचान पत्र के लिए अनुरोध करें
सत्यापन एक मिनट में बायोमेट्रिक सत्यापन प्रदान करने वाली कंपनी Sumsub द्वारा किया जाता है।
निष्कर्ष
वित्तीय संस्थान, सेवाएँ या कंपनियाँ केवाईसी प्रक्रियाएँ बनाती हैं जिनमें उनके ग्राहकों को सत्यापित करने के लिए सभी आवश्यक चरण शामिल होते हैं। इसके अलावा, केवाईसी सेवाओं को किसी भी जोखिम का आकलन, निगरानी और समाधान करने में मदद करता है। एक बार जब कोई व्यवसाय या समुदाय (विकेंद्रीकृत प्लेटफार्मों के मामले में) यह सुनिश्चित कर सकता है कि उसका ग्राहक वास्तव में वही है जो वे होने का दावा करते हैं, तो यह उस उपयोगकर्ता द्वारा साइबर हमले की संभावना को समाप्त कर देता है। इससे उन्हें आतंकवादी वित्तपोषण, मनी लॉन्ड्रिंग या किसी अन्य अवैध वित्तीय योजनाओं को रोकने में भी मदद मिलती है।
आम तौर पर, केवाईसी प्रक्रिया में पहचान, चेहरे की पहचान, दस्तावेजों का सत्यापन शामिल होता है। सभी बैंकों, स्टॉक एक्सचेंजों और अन्य वित्तीय संस्थानों को एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग और केवाईसी नियमों का पालन करना होता है क्योंकि उन पर केवाईसी अनुपालन की जिम्मेदारी होती है। केवाईसी प्रक्रिया कंपनियों को नियामकों द्वारा लगाए गए वित्तीय दंड के साथ-साथ प्रतिष्ठा क्षति से बचने में भी मदद करती है। चूँकि वित्तीय क्षेत्र में हमेशा वित्तीय धोखाधड़ी, अपराध और हमलों का खतरा रहता है, पहचान की जाँच से धोखाधड़ी वाली गतिविधियों को कम करने में मदद मिलती है।
क्रिप्टो उद्योग में केवाईसी प्रक्रियाओं की शुरूआत ने गुमनामी और गोपनीयता के नुकसान की आशंकाओं के कारण समुदाय की आलोचना को उकसाया है, लेकिन यह ध्यान देने योग्य है कि ये आवश्यकताएं मुख्य रूप से व्यापक वित्तीय इंटरैक्शन - व्यापार, मुद्रा विनिमय, आदि को लागू करने के लिए डिज़ाइन की गई सेवाओं पर लागू होती हैं। कई समाधान (उदाहरण के लिए, गैर-कस्टोडियल क्रिप्टो वॉलेट और विकेन्द्रीकृत प्लेटफ़ॉर्म) जिनमें केवाईसी शामिल नहीं है लेकिन क्रिप्टोकरेंसी का उपयोग करने के लिए सभी बुनियादी कार्यक्षमताएं उपयोगकर्ताओं के लिए उपलब्ध हैं।